Ипотека для «многодетных» условия

Для многодетных семей получение ипотеки – особенно важный шаг перед приобретением собственного жилья. Российскими банками предлагается множество специальных программ кредитования на особых условиях специально для многодетных семей.

В материале статьи рассмотрим, как можно воспользоваться одной из таких программ и получить максимально выгодные условия и ставки.

Условия по ипотечным программам для многодетных семей

Государственная политика в области ипотечного кредитования направлена на поддержку семей, поэтому отдельные программы позволяют решать жилищные вопросы даже тем семьям, в которых много детей. Это можно объяснить простым фактом: проблемы демографии на сегодняшний день сохраняют свою актуальность, а наличие собственного жилья – почти ключевой фактор в момент принятия решения о том, чтобы завести потомство.

Как бы государство не видело ситуацию, отдельные банки выставляют собственные условия и критерии, которым должны удовлетворять потенциальные заемщики. Это вполне оправданно и даже целесообразно: в рамках специальных программ ипотеки учитывается количество детей, что влияет на ставку, а также сроки рождения – в различных предложениях банков они, что вполне понятно, различаются.

Стоит отметить и то, что есть такие программы банков, которые никак не связаны с государственной политикой и не предполагают никакого государственного участия. В таком случае оптимальный вариант действий – тщательный анализ всех условий, ставок, сроков в рамках предложений того или иного банка.

Тем не менее, соответствие условиям определенных банковских программ – это важно.

Какие требования предъявляются к ипотечным заемщикам

Условия льготных программ ипотеки для многодетных семей крайне привлекательные, но важно осознавать: это тот же кредит. Вне сомнения, государственная поддержка налицо, есть субсидии по ставкам, что значительно сказывается на начисляемых процентах, но все выплаты, регулярно и полно, придется производить именно семье, оформившей ипотеку. По данной причине оценка банками многодетных клиентов при оформлении ипотечных кредитов такая же тщательная, как и в отношении простых заемщиков.

Среди ключевых требований выделяется платежеспособность. Платежеспособные члены семьи должны обладать постоянным и регулярным доходом, таким, которого было бы достаточно для исполнения обязательств перед банком в полном объеме. Что касается многодетных семей: кредитные специалисты, ответственные за принятие решений, в некоторых случаях могут оказаться более требовательными.

Дело в том, что на плечи семьянинов ложиться обязанность выплат при том, что они должны обеспечивать детей. По данной причине условия ипотечных программ, в том числе ставки, подбираются таким образом, чтобы ежемесячные взносы в счет ипотеки не превышали половину совокупного дохода семьи. Если уровень заработка окажется недостаточным или будет находиться впритык к такому значению (50%), вероятность получить отказ вырастет.

Не менее важен и такой критерий, как платежная дисциплина семьи. Для оценки такого условия банк сделает запрос кредитной истории и проанализирует ее. Если КИ будет кристально чистой, если в ней будет содержаться упоминаний о каких-то просрочках, то все будет хорошо. При оформлении ипотеки важно учитывать также такой фактор: если члены семьи ранее не брали кредитов и не имели долгов, это может насторожить банк. Причина в том, что оценка платежного поведения в таком случае будет невозможной.

Предъявляются ли требования к жилью

Да. Банки предъявляют требования к приобретаемому в ипотеку жилью. Многие поддерживаемые государством программы рассчитаны на покупку квартир в новых домах. Может показаться, что это только плюс, да и застройщики для сотрудничества банками подбираются тщательно. При этом банки могут не сотрудничать с некоторыми фирмами, что скажется на ассортименте предлагаемых квартир для покупки в ипотеку. Обсуждать все сопутствующие вопросы стоит с сотрудниками банка.

Упомянем еще один интересный момент: использование маткапитала или программ со льготными условиями иногда допускается и для покупки вторичек. При этом необходимой будет предварительная экспертиза, что обусловлено стремлением банка получить уверенность в том, что ипотека как материальный актив будет вложена в ликвидную недвижимость. Так, понятно, что оформить ипотечный кредит на жилье в трещащем по швам доме вряд ли удастся.

Оформление ипотеки для многодетных семей

Процедура предоставления ипотечного кредита многодетным семьям достаточно устоялась, поэтому особенных проблем возникать не будет. Важно помнить о том, что вопреки участию государства в таких программах, решение о выдаче или отказе в выдаче ипотеки принимает кредитно-финансовое учреждение – банк.

Первый шаг многодетной семьи – выбор жилья. Он самый сложный, потому как кроме поиска подходящих вариантов придется учитывать и другие условия, такие как наличие детсадов, школы вблизи дома и т. п.

Следующий шаг – обращение многодетных заемщиков в банк для получения льготной программы ипотеки. Потребуется подготовить полный пакет документов для рассмотрения. Что нужно включить в него – об этом чуть позже.

Завершающий шаг – оформление. Помните, что в договоре на ипотеку должно быть указан факт кредитования в рамках программы государственной поддержки. Ставка может быть стандартной, но при этом в документе будет прописано, сколько на себя берет государство.

Готовим необходимые бумаги

Чтобы получить возможность кредитования в рамках особых ипотечных программ, нужно подготовить:

  1. Анкету и заявление по форме банка.
  2. Паспорта созаемщиков.
  3. ИНН, СНИЛС.
  4. Заверенные работодателем копии трудовых книжек.
  5. 2-НДФЛ.
  6. Для мужчин до 27 лет – приписное свидетельство или военный билет.
  7. Копии свидетельств о рождении детей.

В случае покупки жилья в ипотеку на вторичном рынке потребуется дополнительно подготовить другие бумаги. Конкретный их перечень рекомендуем вам уточнять в отделении выбранного банка: в разных кредитно-финансовых учреждениях требования к дополнительным бумагам различаются.

Какие есть программы и что о них нужно знать

Российские ипотечные программы, которые доступны для многодетных семей, по порядку рассмотрим далее.

Ипотека семейная

Такая программа работает для семей, которые в период с 2018 по конец 2022 г. получают пополнение: рождается второй или даже 4-ый и т. д. ребенок. Такие семьи могут рассчитывать на получение ипотеки под 6% годовых Ставка будет действовать в течение срока договора.

На самом деле ставка может быть и выше, но эти излишки на себя берет государство. Важно при этом наличие первоначального взноса.

На выбор заемщиков – только новостройки, при этом есть лимит на ипотеку – это 12 млн.

На погашение основного долга – 450 тыс.

С 2019 г. все семьи, в который рождается 3-ий и т. д. ребенок, могут рассчитывать на выплату от государства в размере 450 тыс. Эта выплата может быть израсходована только на покрытие тела кредита. Возможно и частичное погашение процентов, но только в том случае, когда выплата покроет тело.

Маткапитал

Сразу отметим, что это не государственная программа. Это просто предложение, некая инициатива банковских учреждений, которые готовы принять средства маткапитала в счет первоначального взноса.

Меры, принимаемые на региональном уровне

Помимо государственных программ действуют и региональные. Например, некоторые регионы предлагают многодетным семьям дополнительные скидки до 3% по ставкам на ипотеку. Уточнять перспективы получения такой льготы стоит в администрациях отдельных территориальных образований.

В каких банках можно получить ипотеку многодетным заемщикам

Среди таких банков:

  1. Сбербанк.
  2. Уралсиб.
  3. Россельхозбанк.
  4. Зенит.
  5. Газпромбанк.

Что еще важно учитывать

В приобретенное жилье не обязательно переезжать сразу или переезжать вообще. Это обусловлено отсутствием подобных обязательств, накладываемых на семью, купившую жилье в ипотеку.

Получить помощь государства можно даже в случае, когда старшему ребенку перевалило за восемнадцать. Дело в том, что важен лишь период рождения второго или третьего и т. д. ребенка: он должен приходиться на сроки, упомянутые нами ранее.

Смогу ли я стать участником ипотечной программы на льготных условиях, если такой опыт уже был в прошлом

Ответ однозначный – да. Любая из программ действует обособленно, независимо друг от друга.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Авия Гринберг
Авия Гринберг/ автор статьи

Люблю людей и путешествовать.

Онлайн журнал о жизни в Москве

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: