Ипотечные каникулы

Что такое ипотечные каникулы? Как начать ими пользоваться? В какой банк обратиться? Обо всем по порядку.

На территории России с лета 2019 г. действует специальный закон об ипотечных каникулах. Эта мера была одобрена Президентом. Так, нововведение предлагает заемщикам, оказавшимся в трудных жизненных ситуациях, отсрочку по платежам в рамках договоров ипотеки – речь о льготном периоде. Они могут не исполнять кредитные обязательства в срок до полугода – это главное условие, прописанное законом. Добиться льготного периода в названый нами срок можно и в крупных банках вроде «Сбербанка», и в относительно небольших. При этом банк, выдавший ипотечный кредит, не может менять условия в свою пользу: все строго в рамках закона.

Примечательно: банки не могут отказать названым категориям заемщиков. Льготный период можно не только просить, но и даже требовать. При этом после окончания ипотечных каникул выплаты заемщик должен будет возобновить в рамках графика платежей, не отступая от него. По окончанию срока действия кредитного договора потребуется дополнительно внести платежи, которые были пропущены в период действия предоставленных ипотечных каникул. Иными словами, никакого списания долгов ждать не стоит: они просто будут отсрочены.

Почему стоит и нужно пользоваться такой поблажкой, как ипотечные каникулы? Подробнее – в материале статьи.

Самые важные моменты: что нужно знать об ипотечных каникулах

Если вы столкнулись с проблемами внесения платежей по ипотеке или жилищному кредиту, есть возможность ничего не платить банку в срок до полугода. Каковы условия льготного периода?

  1. Ипотечные каникулы распространяются только на кредиты, выданные на единственное жилье. Это условие должно быть прописано в кредитном договоре на получение ипотеки.
  2. В рамках одного договора допускается только единичное пользование услугой ипотечных каникул. Получить льготный период дважды не получится.
  3. Предельный срок ипотечных каникул – полгода. Максимальная сумма ипотеки составляет 15 миллионов.
  4. Ипотечные каникулы позволят заемщикам, столкнувшимся с реальными проблемами, получить возможность отсрочить платежи по договору кредита.
  5. Факт любой ситуации, дающей право на получение льготного периода по платежам в рамках ипотечных каникул потребуется подтверждать. Документально.
  6. Заемщик вправе сделать выбор в пользу отсрочки платежей, либо же попросить банк снизить размер последних.
  7. Чтобы начать пользоваться льготным периодом, потребуется грамотно оформить и подать в банк, выдавший кредит, заявление. При соблюдении требуемых условий ни один, даже самый крупный банк типа «Сбербанка», не сможет проигнорировать требование об отсрочке платежей.
  8. Когда льготный период истечет, то есть ипотечные каникулы подойдут к концу, потребуется исполнение обязательств в прежнем объеме. Без поблажек. После окончания действия договора кредитования потребуется выплатить суммы пропущенных платежей, которые стали следствием пользования заемщиком услугой ипотечных каникул.
  9. При условии официального оформления льготного периода, банк не сможет требовать досрочного исполнения обязательств в рамках кредитного договора. Имущество при этом никто не сможем забрать в счет досрочного закрытия ипотеки.
  10. Закон об ипотечных каникулах вступил в силу летом 2019 года.

Подробнее о главном: что такое ипотечные каникулы

Итак, перейдем к сути: ипотечные каникулы – это некоего рода отсрочка платежей по кредитным договорам на получение ипотеки, то есть льготный период. В течение этого самого льготного периода заемщики получают право не платить ежемесячные платежи, а также снижать их. Что именно и как будет – выбирает сам заемщик.

Мы уже говорили о том, что даже крупные банки вроде «Сбербанка» не имеют права отказывать заемщикам в таком требовании. Если вы подали заявление на предоставление льготного периода и доказали факт неблагоприятных обстоятельств, право не платить по кредиту – полностью законно.

Примечательно: даже до вступления положений закона об ипотечных каникулах заемщики могли не платить. Но это зависело от решения банка. При этом можно было отсрочить платежи и по ипотеке, и по другим кредитам.

Новый закон же стал причиной того, что человек, оформивший ипотеку, может обратиться в банк с заявлением, в принятии которого ни одно учреждение не имеет права отказать. По желанию заемщика возможно либо получение льготного периода с отсрочкой платежей на полгода, либо снижение их величины.

Банк не может отказать! Это право любого заемщика – право получения ипотечных каникул. И оно закреплено федеральным законодательством.

Обращение с заявлением на получение ипотечных каникул – требование. Поэтому в случае возникновения неблагоприятных обстоятельств рекомендуем идти в банк и требовать предоставления льготного периода. Именно требовать, а не просить.

Важное условие: подробно о льготном периоде

Помните о том, что льготный период – это просто отсрочка. Уплата всех процентов и тела ипотеки – обязательна, но не сразу.

Если вы обратились в банк с заявлением о предоставлении ипотечных каникул, появляется возможность не платить по кредиту. При этом все начисления за этот период не будут вам великодушно прощены: их потребуется выплатить позже. После того, как срок ипотечных каникул подойдет к концу, вы будете обязаны платить также, как платили раньше.

Важно также понимать, что все платежи уйдут в конец срока действия кредитного договора. То есть срок ипотеки будет продлен на срок льготного периода. Это еще одно условие ипотечных каникул.

Второе важное условие: ипотечные каникулы работают только для ипотеки

Получить отсрочку получится только в том случае, если речь касается кредитов, обеспеченных залоговой недвижимостью. Важно при этом, чтобы ипотека или жилищный кредит были оформлены в личных целях. То есть в кредитном договоре на получение ипотеки не должны содержаться сведения о том, что кредит был оформлен в целях бизнеса. Дело в том, что ипотечные каникулы не работают в отношении офисных и других объектов.

В случае со всеми другими кредитами и кредитными договорами придется не требовать, а просить. Никаких каникул банк может и не предоставить. Но не отчаивайтесь: с крупными банками договориться удастся. Пример – «Сбербанк». Он предложит реструктуризацию, пролонгацию, но не станет просто так отказывать клиентам и терять деньги.

Кроме «Сбербанка» лояльно относятся к потенциально проблемным заемщикам и другие крупные банки.

Заявление можно подать на любом сроке

Вне зависимости от того, каков текущий срок оформленной ипотеки и действия кредитного договора, вы можете требовать льготы. Законом не предусмотрено никаких условий о сроках, которые должны пройти до момента, когда заемщик получит право на получение ипотечных каникул.

Важно только то, чтобы были условия, позволяющие применять положения нового закона. Мы уже говорили о том, что в заявлении потребуется указать, на что именно вы рассчитываете:

  • получение отсрочки платежей сроком на несколько месяцев до полугода;
  • снижение платежей и указание комфортной суммы для взносов.

Условия для предоставления ипотечных каникул

На ипотечные каникулы в «Сбербанке» или другом банке можно рассчитывать только в случае, когда совпадает несколько условий:

  1. Величина ипотеки в рамках положений кредитного договора – до 15 миллионов. Сумма может быть пересмотрена, но пока так.
  2. Заемщик ранее не пользовался услугой ипотечных каникул.
  3. Ипотека или жилищный кредит оформлены под залог единственного жилья, но не в целях бизнеса.
  4. Возникли неблагоприятные обстоятельства, которые можно доказать документально.

О неблагоприятных обстоятельствах и документах

Чтобы воспользоваться ипотечными каникулами и отсрочить платежи по кредитному договору, нужно подготовить документы, подтверждающие неспособность платить по кредиту. Рассмотрим пакет бумаг на примере требований «Сбербанка».

  1. Если заемщик потерял работу, потребуется предоставление выписки от службы занятости.
  2. Если получена инвалидность, а в кредитном договоре нет страховки, нужна справка. Если же ипотекой «Сбербанка» предусмотрена страховка от получения инвалидности, ипотечные каникулы не понадобятся. В ином случае нужна, что мы уже отметили, подтверждающая справка.
  3. Болезнь больше двух месяцев. Чтобы воспользоваться ипотечными каникулами в такой ситуации, достаточно подготовить для «Сбербанка» лист нетрудоспособности.
  4. Доход снизился за прошедшие месяцы на треть и выше. В таком случае «Сбербанк» предоставит отсрочку по платежам в рамках кредитного договора на получение ипотеки, если подготовить 2-НДФЛ.
  5. На иждивении появились дети, инвалиды и т. п. Чтобы получить ипотечные каникулы, избавившись от платежей по кредитному договору и сдвинув их срок на полгода, нужна все та же справка 2-НДФЛ и свидетельство о рождении, либо акт о назначении опекунства.

Прочие ситуации для пересмотра кредитного графика законом не рассматриваются. Есть нюанс: причина для получения льготного кредитного периода по платежам в счет ипотеки должна быть четко изложена в заявлении. При этом других бумаг банк требовать не в праве: только заявление с указанием причины и ее документальное подтверждение. В отдельных случаях потребуется предоставить в отделении паспорт и копию кредитного договора, но это редкость.

Предельный период отсрочки платежей по кредитному договору – полгода

Вне зависимости от срока действия кредитного договора на получение ипотеки, период отсрочки может составить только полгода. Реальный срок устанавливается заемщиком – это может быть и 1 месяц, и 2. Время начала отсрочки платежей по кредиту также выбирает заемщик: поздний вариант – через 2 месяца после подачи заявления. За несколько месяцев до планируемого пользования услугой писать и подавать в банк никаких бумаг не нужно.

При условии, что вы не указали определенную дату и точный срок, отсрочка будет принятой в размере 6 месяцев и начнет действовать по факту обработки заявления. Сумма, срок действия кредитного договора ипотеки при этом никакого значения иметь не будут.

Жилье будет неприкосновенным

В период действия кредитных льгот по ипотеке ни один банк не сможет требовать досрочного исполнения обязательств по кредиту. Изъять жилье в счет погашения ипотеки также не получится.

Но стоит помнить, что в случае отказа от выплаты ипотечного кредита без каникул и причин кредитное учреждение запросто сможет забрать залоговую недвижимость.

Каникулы можно прервать

В рамках договора с кредитно-финансовым учреждением есть возможность досрочно прекратить действие каникул. При этом достаточно воли и обращения заемщика в банк. Но есть нюанс: если в льготный кредитный период платежи будут вноситься заемщиком добровольно, они будут учтены в отсроченных взносах, а не в текущих. Поэтому стоит предупреждать банк о том, как и зачем на счет кредита зачислены те или иные суммы.

Кредитная история не испортится

Еще один приятный нюанс – пользование услугой никак не повлияет на кредитную историю.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Мария Островская
Мария Островская/ автор статьи

Люблю жизнь в полном её понимании.

Онлайн журнал о жизни в Москве

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: